NH 햇살론은 저신용과 저소득 시민에게 농협에서 저금리로 대출해 주는 서민 대출 상품입니다. 이 포스트에서는 농협 저축은행에서 제공하는 대출 상품인 햇살론 대출 종류, 대출 준비서류와 대출 자격조건에 대해서 알아보도록 하겠습니다.
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농협 햇살론 대출 대상
햇살론 대출 자격은 연간소득 4,500만원 이하로 다음에 해당하는 자로 다음과 같습니다.
- 신용등급 6등급이하 또는 연 3,500만원 이하의 3개월 이상 재직중인 근로자
- 신용등급 6등급이하 또는 연 3,500만원 이하의 자영업자 (농림어업인 포함)
농협 햇살론 대출한도
- 근로지 생계자금
서민금융진흥원의 CSS 등급별 한도 이내
6등급 : 10백만원,
7등급 : 8백만원
8등급 : 6백만원,
9등급이하 : 4백만원 - 자영업자 지원자금
「햇살론 소상공인 평가표」에 의한 점수별 등급 이내
1등급 : 2천만원이내 ~
10등급 : 4백만원이내
농협 햇살론 대출 종류
햇살론 지원자금에는 생계자금, 사업운영자금, 창업자금, 대환자금으로 구분됩니다. 각 카테고리마다 다룰 내용은 대출 자격, 대출금리, 보증기간, 수수료에 대한 내용을 다룹니다.
생계자금
3개월이상 계속하여 재직하고 있는 근로자(일용직, 임시직포함)
최고 1천5백만원 한도내에서 신용등급(서민금융진흥원 CSS 평가등급)에 따라 보증한도 차등 적용
- 신용등급 9등급 이하 – 4백만원
- 신용등급 8등급 이하 – 6백만원
- 신용등급 7등급 이하 – 8백만원
- 신용등급 6등급 이하 – 1천만원
※ 햇살론을 받으신 후 매1년마다 연체일수가 10일 이내인 경우 최대 500만원까지 추가지원 가능 합니다. (긴급생계자금)
상환방법 및 보증 수수료
3년 또는 5년 매월 원금균등분할상환 , 보증 수수료 연 1%
사업운영자금
영업중인 자영업자, 농림어업인은 최고 2천만원 한도내에서 지역신용보증재단의 『햇살론 소상공인 평가표 』결과에 따라 대출한도를 차등적용
단위: 만원
| 평가점수 | 평가등급 | 대출한도 |
| 249 ~ 384 | 1등급 | 2,000 |
| 184 ~ 248 | 2등급 | 1,500 |
| 147 ~ 183 | 3등급 | 1,200 |
| 119 ~ 146 | 4등급 | 1,100 |
| 98 ~ 118 | 5등급 | 1,000 |
| 73 ~ 97 | 6등급 | 800 |
| 56 ~ 72 | 7등급 | 700 |
| 30 ~ 55 | 8등급 | 600 |
| 12 ~ 29 | 9등급 | 500 |
| 0 ~ 11 | 10등급 | 400 |
회생지원 프로그램(개인회생 · 개인워크아웃) 진행중인 자, 빈번한 연체자는 최저등급(10등급) 대출한도가 적용됩니다.
보증기간 및 상환방법, 보증수수료
5년이내(보증조건에 따라 1년 거치가능), 보증수수료 연 1%
창업자금
- 정부, 공공기관의 창업교육을 이수한 창업자
- 무등록 무점포자영업자가 사업자 등록 후 점포를 구비하는 경우
(사업경력이 존재하므로 창업교육 이수조건 미적용)
대출 요건
- 창업교육 이수: 12시간(장애인 사업자 10시간) 이상 이수
- (교육기관 예시) : 소상공인진흥원 ‘성공창업패키지’ 교육과정, 창업진흥원 ‘기술창업학교’, 소상공인지원센터, 근로복지공단 창업교육 등
- 창업요건
- 사업장 확보 및 사업자등록을 마친 후 개업한지 1년 이내이어야 함
(단, 무등록 무점포 자영업자는 개업한지 3개월 이내)
- 사업장 확보 및 사업자등록을 마친 후 개업한지 1년 이내이어야 함
대출 한도
사업장 마련을 위한 임대차 계약서를 제출하는 경우 5천만원 범위 내에서 임차보증금을 대출하고 필요한 경우 5천만원에서 임차보증금을 제외한 나머지 한도 내에서 운영자금까지 지원하여 창업을 지원
보증기간 및 상환방법, 보증수수료
5년이내(보증조건에 따라 1년 거치가능), 보증수수료 연 1%
대환자금
- 기본요건:햇살론 신청자격을 만족하는 자영업자, 농림어업인(성실상환자 제외)
- 신용회복 및 개인회생신청 후 12개월이상 정상상환중인 성실상환자도 대환자금 신청이 제외됩니다.
- 추가요건
- i) 신청일 기준으로 3개월 이전에 대출받은 연이율 20%이상 고금리채무를 정상 상환 중일 것
- ii) 소득대비 채무상환액 비율이 40%를 초과하지 않을 것(단, 자영업자는 1천만원(대출원금 기준) 이하인 경우 적용 배제)
대상 채무
- 대부업체, 캐피탈사, 저축은행에서 대출 후 3개월 이상 정상상환 중인 연이율 20% 이상의 고금리 채무 중
- 신용대출(단, 이자 및 보증채무, 담보대출, 할부금융대출, 신용카드 사용금액은 제외됩니다.)
대출 한도
- 3천만원(대출원금 기준)이내에서 중앙회 및 재단의 기보증에 의한 대출금액을 차감한 금액과 대환대상 고금리 채무 잔액 중 적은 금액을 적용합니다.
- 개인신용등급에 따른 대출한도 적용배제
대출금리 및 상환구조
거치기간 없이 5년이내에서 연 단위로 채무자가 정하는 기간동안 원금균등분할상환
기타
- 대출한도 이내에서 운영자금과 중복대출 허용
- 채권회사 계좌에 대환대출 신청자 본인 명의로 대출액 입금
- 대환대상 대출조회에 따른 nice 수수료 및 대환자금송금 등에 따른 수수료 발생가능
햇살론 대출 서류 (근로자)
근로자분들이 준비해야할 햇살론 대출 준비 서류에는 크게 3가지로 근로소득 신고자, 근로소득 미신고자, 현금수령자로 구분됩니다. 근로소득 신고자 같은경우는 직전년도 이전 입사자, 당해년도 입사자, 일용근로자로 나뉘며 각각 필요한 서류는 상이합니다.
햇살론 자영업자, 농림어업인 대출 서류
자영업자, 농림어업인이신분들이 준비해야할 햇살론 대출 준비 서류는 공통적으로 주민등록본(변동사항 포함), 임차계약서(사업장 및 거주주택), 금융거래확인서, 소득금액 확인서류,사업사실 확인서류가 있습니다.
창업 기업인 경우 준비해야할 서류가 다르니 아래 이미지를 참조하시기 바랍니다.
햇살론 대출 상담
햇살론은 정부지원 서민 대출 상품으로 낮은 금리에 신규자금 + 대환자금까지 대출이 가능한 상품으로 많은 사랑을 받고 있는 상품입니다. 신용등급이 낮더라도 자격요건만 된다면 쉽게 햇살론을 통해 대출을 높게 받을 수 있다는 장점이 있습니다.
만약 본인이 햇살론 대출을 원하고 있지만 조건이 맞지 않거나 대출 서류 준비, 이미 대출상품을 이용중이라 추가한도가 나오지 않는분이시라면 상담사를 통해 상담을 받아보시는것을 추천드립니다. 단 상담시 조건은 다음과 같습니다.
- 미성년자, 신용불량자, 미필자, 연체자, 신용회복중인 기초생활 수급자
- 만 20세 이상 60세 이하
- 현금수령자, 햇살 + 대부 2건이상 과다조회자
- 2중 국적, 국외 거주자, 대출 진행자