서민 대출 종류 금리 및 한도 모두 알아보기 2020년

정부에서는 정부서비스중 하나인 서민을 위한 금융 상품을 운영중에 있습니다. 이런 개인금융지원의 대상자들은 사회초년생, 저소득자, 고금리 대출자 등을 포함해 생계유지가 힘든 서민들을 위한 금융 상품으로 구성되어 있습니다.

금융 지원 상품의 여러 종류를 확인할 수 있는데, 서민금융 상품은 관련 서비스가 매우 많으며 정부뿐만 아니라 지자체에서도 제공하고 있기 때문에 하나하나 찾아보기가 굉장히 시간이 많이걸리고 어렵습니다. 오늘 이 포스트에서는 서민 대출 상품을 크게 분류하여 설명 드리도록 하겠습니다.

서민 대출 종류

많은 서민 금융 지원 제도가 있지만, 생계 자금이 부족해서 정작 필요한 사람들이 대출을 받으려면 어디서 어떻게 받아야 하는지 모르시는분들이 많습니다. 대표적으로 서민 대출 종류로는 햇살론, 새희망홀씨, 미소금융, 바꿔드림론, 사잇돌대출, 징검다리론 등이 있습니다. 저소득층 소액대출은 새희망홀씨, 미소금융, 햇살론을 대부분 이용하고 저금리 전환 대출은 바꿔드림론이 대표적입니다.


1. 햇살론

저렴한 금리로 서민 대출중 최고 인기 상품인 햇살론입니다. 햇살론은 저소득층과 신용등급이 낮은분들에게 서민금융진흥원 및 신용회복위원회 보증을 통해서 저금리로 대출을 지원해드리는 제도로 근로자/자영업자 그리고 대학생/청년(서민금융진흥원) 으로 구분 됩니다.

햇살론 지원 대상

  • 근로자/자영업자

    – 3개월 이상 재직 근로자 중
    연 소득 3천 5백만 ~ 4천5백만 이하이면서 신용등급이 6등급 이하

    – 연소득 3천 5백만원 이하

  • 대학생/청년

    대학생청년햇살론은 서민금융진흥원에서 운영됩니다.

    만 19세 이상 만 29세 이하 대학생 및 청년 ( 군필자 31세 이하 ) 중 다음 요건 충족

    – 신용등급 6등급 이하
    – 차상위계층 및 기초 수급자
    – 근로장려금 신청자격 해당 자

햇살론 금리 및 한도

  • 근로자/자영업자

    매월 금융감독원에서 고시하는 상환금리 이내 (연 1%)
    생계 자금 – 최대 1천 5백만원
    긴급생계자금 – 최대 5백만원
    대환자금 – 최대 3 천만원
  • 대학생/청년
    연 4.5%, 중소기업 취업 후 1년 이상 근무한 대학생·청년에 대해서 우대금리 1.5%지원
    (최저금리 3.0%)

2. 새희망홀씨

새희망홀씨대출은 1금융권 은행에서 진행하는 서민 대출 상품으로 사회초년생들이 이용하기 좋습니다. 해당 상품은 1금융권에서 운영되기 때문에 낮은 금리로 대출을 받을 수 있으나, 대출자격이 까다롭기로 잘 알려져 있습니다. 따라서 조건이 안맞을 시 심사 승인이 어렵다고 합니다.

새희망홀씨 서민 대출 상품은 은행, 지점 마다 금리가 상이합니다. 대략적인 지원 자격은 다음과 같습니다.

새희망홀씨 지원 대상

  • 연 소득 3천 5백만 이하 ( 신용등급 상관 무 )
  • 연 소득 3천 5백만 ~ 4천 5백만, 신용등급 6등급 이하

새희망홀씨 금리 및 한도

  • 은행 6% ~ 9% 사이
  • 저축 은행 14% ~ 19% 사이

서민 대출 상품이기 때문에 연소득 제한 연 4천 5백만 이상 소득자라면 대출이 불가능합니다.


3. 징검다리론

제도권금융 이용이 어려운 대상자, 서민 대출 상품인 징검다리론입니다. 이 상품은 은행원도 잘 모르는분들이 많아서 음지 상품이라고도 합니다. 은행 공식 홈페이지에서도 정확한 안내를 제대로 못하고 있는데요. 심지어 담당 은행원에게 운용하지 않는 상품이라는 잘못된 답변을 얻기도 했다고 합니다.

징검다리론은 일정기간 이상 대출금을 상환한 대상자들에게 생계자금을 추가로 대출 해주는 상품으로 준비 서류와 신청방법이 간단합니다.

징검다리론 지원 대상

  • 신용등급 5등급 이상

징검다리론 금리 및 한도

  • 연 9%
  • 3천만원 한도

4. 미소금융

미소금융은 크게 소액 대출이라는 의미를 가지고 있습니다. 해당 금융 상품은 제도권 금융회사 이용이 어려운 분들에게 창업 운영자금이나 생계 자금을 필요로하는분들 대상으로 무담보, 무보증으로 지원하고 있습니다.

미소금융 지원 대상

  • 창업자금, 운영자금, 시설개선자금

    신용등급 6등급 이하(무등급 포함)
    기초생활수급자 및 차상위계층 이하
    근로장려금 신청자격 요건에 해당

  • 긴급생계자금

    미소 금융 대출을 1년 이상 성실상환 하신 분

미소금융 금리 및 한도

  • 창업자금 – 7천만원 ( 금리 연 4.5% * )
  • 운영자금 – 2천만원 ( 금리 연 4.5% * )
  • 시설개선 – 2천만원 ( 금리 연 4.5% )
  • 긴급생계 – 1천만원 ( 금리 연 4.5% )

 


5. 바꿔드림론

국민행복기금 바꿔드림론은 저소득 서민과, 신용도가 낮은 서민이 대부 업체, 캐피탈 등에서 받은 고금리 대출을 국민행복기금 보증을 통해 시중은행의 저금리 대출로 바꾸어주는 서민 대출 금융제도입니다.

바꿔드림론 지원 대상

  • 신용등급

    6등급 이하 ( 특수채무자, 연 소득 3천만원 이하는 제한 없음 )

  • 연 소득

    4천만 원 이하, 부양가족 2인 이상 4천 5백만 원 이하
    사업자등록된 자영업자는 4천 5백만 원 이하

  • 고금리 채무 6개월 이상 정상 상환

    – 보증채무, 담보대출,할부금융, 신용카드 사용액, 현금 서비스 등은 제외합니다.
    – 상환 기간은 신용보증신청일 기준으로 산정

바꿔드림론은 저금리 대출로 바꾸어주기 때문에 심사에서 승인이 날 시 1금융권에서 6.5% ~ 10.5% 의 대출로 갈아탈 수 있습니다.


6. 사잇돌 대출

사잇돌대출은 고금리 대출로 인한 부담감을 덜어드릴 수 있는 중금리 대출 상품입니다. 중신용자, 저신용자 분들이 찾는 상품이기 때문에 자격요건을 맞추기가 쉽습니다. 하지만, 햇살론이, 새희망홀씨보다 금리가 높은 편에 속합니다.

사잇돌 대출 지원 대상

  • 아래 조건과 신협, SGI 서울보장 심사기준 충족 대상자

    근로소득자 – 현 직장 6개월 이상, 연 소득 2천만 원 이상
    사업소득자 – 현 사업 1년 이상, 연 소득 1천 2백만 원 이상
    연금소득자 – 연금수령 1회 이상, 연 소득 1천 2백만 원 이상
    기타소득자 – 해당 업종 1년 이상, 연 소득 1천 2백만 원 이상

사잇돌 대출 금리 및 한도

  • 최대 2천만 원
  • 연 10% 내외

끝으로 정부지원 금융상품인 서민 대출 종류 와 금리 및 한도에 대해서 알아보았습니다. 아직도 모르고 계시는분들이 많을텐데요. 최근 물가 상승으로 인해 사업자금, 생계 자금등으로 어려움을 겪고 계시는분들에게 많은 도움이 되셨길 바랍니다.

위 내용에서 다루었던 햇살론, 새희망홀씨, 징검다리론, 미소금융, 바꿔드림론, 사잇돌 서민 대출 상품을 비롯해서 어떤 상품이던지 항상 알아보시길 바라며, 최근 나날이 발전하는 보이스피싱의 범죄수법과 대출 사기가 발생하고 있으니 아래 글도 꼭 참조해보시기 바랍니다.

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